보험계약자, 보험수익자는 필요에 의해서 변경할 수 있습니다. 다만 많은 분들이 불편한 상황을 겪기 전까지는 그냥 방치하고 있다가 필요한 순간에 변경하려고 하면 불편한 상황이 발생하게 됩니다. 가장 쉽게 생각할 수 있는 것이 바로 연말정산입니다. 부모님이 납입해 주시면 본인명의의 보장성 보험이 있는 경우 계약자가 본인이 아닐 시 세액공제 대상에서 제외됩니다.
보험계약자 변경이 필요한 상황은 대체적으로 어떤 것들이 있는지 어떤 경우에 보험계약자 변경을 하게 되는지 확인하는 시간을 갖겠습니다.
1. 보험계약자 확인하기
보험계약자를 변경하기에 앞서 본인 명의(보험계약자, 피보험자, 수익자)로 가입된 보험이 있는지 확인하는 것이 첫 번째입니다. 보험계약자 확인하는 방법은 아래 포스팅을 참고부탁드립니다.
본인 명의로 가입된 보험계약 확인하기
대한민국의 가계보험 가입율은 상당히 높은 편입니다. 그 말인 즉 보험계약에 가입한 사람의 수가 굉장히 많다는 것을 알 수 있습니다. 가입한 보험자수는 많지만 많은 분들이 본인 명의로 가입
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2. 보험계약자 변경이 필요한 경우
보통의 경우 보험계약을 할 때 본인 명의로 보험계약을 진행하면 보험계약자, 피보험자, 보험수익자가 본인으로 되어 있기 때문에 별도의 설정이 필요 없습니다. 보험가입 시 보험계약자, 피보험자, 보험수익자가 동일하지 않은 경우에는 보험업무를 볼 때에 불편한 점이 발생할 수 있습니다.
보험계약자, 피보험자, 보험수익자가 동일인이 아닐 때 보험계약자를 변경해야 하는 경우를 확인해 보겠습니다.
2 - 1 성인이 되기 전 부모님을 보험계약자로 가입한 보험
부모님들께서 성인이 되기 전 보험을 잘 준비해 주신 건 정말 큰 행운입니다. 어릴 때 보험에 가입하면 큰 보장을 저렴하게 가입할 수 있기 때문입니다. 보통의 경우 미성년자 자녀의 보험가입 시 보험계약자는 부모님으로 설정합니다. 필수보험이라 할 수 있는 태아보험 역시 가입할 때 보험계약자를 엄마로 하기 때문에 추후에는 보험계약자를 변경해줘야 합니다.
그리고 가장 중요한 내용은 미성년자 자녀가 성인이 되어 취업을 하게 되면 반드시 보험계약자 변경이 필요합니다. 왜냐하면 연말정산 시 세액공제의 혜택은 피보험자가 아닌 보험계약자 기준이기 때문입니다. 관련내용은 아래 포스팅을 참조 바랍니다.
연말정산 받기 전에 보험계약자 꼭 확인하세요
성인이 되어서 보험을 가입한 것이 아니라면 보통 부모님께서 보험을 가입해주신 경우가 많습니다. 그리고 미성년자 때 가입한 보험의 보험료를 부모님이 납입해주시는 경우도 있기 때문에 보
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2 - 2 고령의 부모님을 위해 자녀가 보험계약자로 가입한 보험
부모님의 나이가 들수록 건강에 대한 걱정은 이만저만이 아닐 수 없습니다. 과도하게 발생할 수 있는 병원비를 대비해 많은 자녀분들이 부모님의 보험을 가입해 드리는 경우가 많습니다. 보험가입 시 단순하게 자녀가 보험료를 납입하기 때문에 보험계약자를 자녀명의로 가입한 경우 실질적으로 부모님이 피보험자이지만 보험계약에 대해서 확인하거나 변경사항이 있을 때 일처리를 진행하는 것이 굉장히 까다롭서 어려울 수 있습니다.
부모님 건강을 생각하는 마음에 가입한 보험이 추후 일반 보험업무(내용변경 등)를 보게 될 경우 상당히 까다롭고 불편할 수 있으니 가급적 부모님을 위한 보험을 가입할 때에는 부모님 명의로 보험계약을 진행하시고 보험료 납입만 자녀명의로 해놓는 것이 아주 좋은 방법입니다.
2 - 3 이혼 전 보험계약자를 배우자로 설정한 경우
현대사회에서 이혼은 인생에서 발생할 수 있는 이벤트 중 하나입니다. 그러나 이혼 후 발생하는 행정적인 업무들은 너무나도 많습니다. 보험 역시 마찬가지입니다. 보험계약자를 배우자로 설정해 놓은 경우 이혼 전 보험계약자를 변경하는 것이 좋겠지만 그러지 못한 경우에는 보험계약자 변경이 필요합니다.
이혼을 하고 관계를 좋게 유지하면 좋겠지만 그러지 못한 경우 본인이 피보험자로 설정된 보험계약이지만 보험업무를 보는 것이 굉장히 불편하고 혹은 불가능할 수도 있습니다.
혹시라도 이혼을 준비하시는 분들 혹은 이혼을 하신 분들은 반드시 보험계약자를 배우자 명의에서 본인명의로 돌려놓으시기 바랍니다.
포스팅을 마치며
보험계약을 포함한 모든 상품 또는 제도에는 절대 안 되는 것들도 있지만 변경이 가능한 것들이 있습니다. 어쩌면 인생과도 비슷할 수 있는 내용들이라고 생각될 때도 있습니다.
보험가입 시 보험계약자를 피보험자로 설정하는 것이 가장 좋고 편리한 방법이지만 특수한 상황에 의해서 보험계약자를 피보험자가 아닌 가족 또는 제 3자로 설정하는 경우 신중하게 생각하고 결정하는 것을 추천드립니다.
빨간지갑 - 10년 차 보험설계사가 이야기하는 보험
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